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上有老下有小生活压力大70年代人如何保守

发布时间:2019-12-07 10:02:53 编辑:笔名

上有老下有小生活压力大 70年代人如何保守理财

上有老下有小生活压力大 70年代人如何保守理财

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很多上世纪70年代的新贵家庭,在物质上已经实现了极大丰富,但在理财方面却做得并不好。很多人只是一味攒钱,而不知合理进行财务规划??旅游、装修 房、买车,这些大笔开支使这些家庭在存与取之间徘徊。

2007理财规划如何定?

你买基金了吗?“这已经成了眼下中国老百姓的一句问候语。由于2006年股市大盘持续上涨,2006年基金平均收益率达到50%以上,其中不少股票型基金回报率超过了100%,一向对投资谨小慎微的中国老百姓,对这种投资形式表现出了少有的热情和追捧。

针对国内目前出现的投资基金 热潮,近日证监会基金部有关负责人解析基金投资风险,并指出投资者应防止三种错误观点:一是把基金当储蓄;二是把理财当发财;三是把投机当投资。俗话说,入市须谨慎,而买基金也要三思,天下没有免费的午餐,没有只赚不赔的金融产品。

那么对于30岁的家庭,家庭结构特殊,上有老人赡养,下有嗷嗷待哺的孩子,到底选择那种金融产品,是坚持传统,存在银行储蓄生息,还是投身股票基金大军,期待2007年的好年头?

投资理财专家提示:今年家庭财务规划应当风险与收益并重,尤其是预防性储蓄投资高风险产品不可取。特别是身为家庭经济支柱的70年代人,承担着巨大的生活压力。基金、外汇、期货,都是目前热门的投资渠道,但是对用于教育、养老的储备金禁不起以上方式的市场风险,而保险作为一种收益回报稳定,并兼顾保障的理财方式应该是应对教育、养老、医疗等需求的选择。

当务之急:预存教育金

夫妇孩子刚出生不久,现家庭平均月收入1.5万元。夫妻俩算了一下,希望孩子享受良好教育,小学和中学重点学校,顺利读大学。假设小学和中学时期花费平均每年3万元,大学期间花费暂且不算,费用以每年5%速度增加,小刘夫妇需要准备至少40余万元。

子女教育在大多数家庭的生活支出中占比很重,而采用保险准备子女教育金,准备越早越划算。于是夫妇俩购买了2007年保险市场推出的寿险产品??华泰人寿“铂金相伴(分红型)且附加意外医疗计划”,能用短的时间解决子女教育问题,他们每年交纳34154.5元,存3年,共缴纳10万元左右,在第3年夫妇俩就可领到6000元返还金,并且在今后每3年都可领取6000元,一直到孩子100岁,终还有5万元的百岁贺寿金,并且每年还有红利收入,如果孩子因意外受伤,可以得到1万元的报销额度。

理财专家表示,购买该类保险的好处在于返还快,缴费期短,还有风险医疗保障,家长省心省力。对于年龄在岁的少儿,购买该险种,可以说是真正的一张保单,三代受益。首先父母自己可以领取生存金;等孩子上中学或大学时随时作为教育金使用;等孩子大学毕业后,可将生存金用于消费;也可将这笔珍贵的保单交给其养老,还可将身故保障金留给下一代。还需要指出的是,购买该种产品,孩子年龄越小增值越大。

财富管理:保值增值

对于处于岁人士来说,这时候开始考虑养老,等于在起跑线抢先一步。这个年龄段的理财规划主要考虑的是财富管理安全,免受风险困扰。

30岁的小张是某研究所工程师,属于单身新贵的典型代表,关注资金保值增值。假设他有现金10万元存于银行1年定期,利率为2.52%,扣除20%利息税后利息是2016元,而现有的通货膨胀 率一般认为是3%,就算加上1年后的2016元利息,1年后10万元的购买力相当于当时的98956元。

小张在进行了一些风险较高的投资外,还买了一些养老险产品。他买的养老险产品每年缴费60897元,存3年,同样在第3年得到返还金,是1.2万元,每3年一领,直至100岁,终享有10万元的百岁贺寿金,每年还有红利分配。

专家表示投保养老险产品,可将生存保险金或红利用于计划性消费,比如支付部分按揭费用,出国旅游等,也可将红利累积生息,限度地提高养老储备金,灵活度很大,可随时调整支取。总之,不仅能实现安全增值,还可以保全资产。

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